Cara orang Jepang mengelola uang melalui kesadaran penuh
JAKARTA, GESAHKITA COM—-
Belanjakan dengan baik, simpan dengan baik, hiduplah dengan baik.
Uang seharusnya memfasilitasi kehidupan yang bermakna, bukan mengendalikannya.
Kakeibo adalah teknik penganggaran untuk membantu orang memperhatikan di mana, bagaimana, dan mengapa mereka membelanjakan uangnya.
Dengan memahami nilai-nilai kehidupan dan tujuan keuangan Anda, Anda dapat meningkatkan keyakinan dan motivasi Anda dalam mencapai tujuan keuangan Anda.
Kita terkadang dapat menganggap keuangan rumah tangga sebagai soal matematika yang sulit. Anda mulai dengan pendapatan tetap. Anda membayar tagihan dan tagihan listrik, mungkin menabung sebagian kecil, dan akhirnya menyisihkan sisanya untuk bertahan hingga bulan berikutnya.
Masukkan angka-angkanya, lakukan operasi, dan selesai. Anggaran yang dianggarkan!
Namun pendekatan ini memiliki kelemahan besar: Pendekatan ini mengutamakan matematika daripada kesadaran. Ini menjadi masalah karena keuangan adalah masalah matematika yang rumit karena variabel-variabel psikologi manusia .
Setiap hari, kita dihadapkan pada banyak cara yang tampaknya tak terbatas untuk menghabiskan pendapatan kita yang terbatas untuk berbagai kebutuhan dan keinginan kita yang selalu bersaing dan sering kali bertentangan.
Apakah Anda menghabiskan akhir pekan ini untuk makan di luar atau memasak di rumah? Apakah lemari pakaian Anda terlihat terlalu kuno atau lusuh untuk dibawa ke kantor? Apakah Anda akan menservis mobil hari ini atau menyisihkan uang itu untuk kunjungan dokter berikutnya (untuk berjaga-jaga)?
Dan itu semua bahkan belum memperhitungkan tantangan menabung untuk masa pensiun, rumah, dan dana kuliah anak-anak. Jumlahnya tidak cukup untuk semua orang, dan persepsi akan pentingnya kebutuhan dan keinginan itu dapat berubah setiap saat.
Karena kewalahan dengan beban kognitif ini, banyak orang merasa tertarik pada hal-hal yang ekstrem.
Mereka bisa menghindari stres dan melakukan pembelian tanpa berpikir, atau mereka mengatur keuangan mereka secara mendetail hingga mereka hidup untuk buku besar.
Jauh lebih baik untuk menemukan keseimbangan antara hal-hal yang ekstrem, dan salah satu metode untuk melakukannya adalah teknik penganggaran Jepang Kakeibo .
Kakeibo membantu orang untuk melihat melampaui hal-hal yang tidak penting untuk mengungkap esensi keuangan mereka dan cara menggunakannya. Aplikasi ini melakukannya dengan menunjukkan kepada pengguna tidak hanya apa yang mereka lakukan dengan uang mereka, tetapi juga bagaimana mereka dapat menggunakan uang tersebut untuk berbelanja dengan baik, menabung dengan baik, dan, pada akhirnya, hidup dengan baik.
Sebelum matematika, perhatian penuh
Kakeibo (diucapkan “kah-keh-boh”) dikembangkan pada tahun 1904 oleh Hani Motoko, jurnalis wanita pertama di Jepang dan kemudian menjadi penerbit majalah bulanan wanita.
Motoko ingin membantu para wanita di zamannya, yang sering kali hidup dengan anggaran terbatas, memenuhi tujuan hidup dan tabungan mereka.
Untuk tujuan tersebut, ia menciptakan sistem penganggaran yang menggabungkan utilitas, kesederhanaan, dan kesadaran.
Bahkan nama yang dipilih Motoko pun menunjukkan maksud ini: Kakeibo berarti “rekening rumah tangga” dalam bahasa aslinya, Jepang.
Kakeibo dimulai dengan latihan kesadaran . Sebelum Anda benar-benar mematahkan tulang belakang pada buku besar pertama Anda, teknik ini meminta Anda untuk mempertimbangkan empat pertanyaan refleksi diri.
Pertanyaan-pertanyaan tersebut adalah:
Berapa penghasilan Anda tiap bulan?
Berapa banyak yang ingin Anda hemat?
Berapa banyak pengeluaran Anda saat ini?
Di bagian mana Anda ingin meningkatkannya?
Pertanyaan-pertanyaan ini tidak hanya menciptakan tujuan keuangan, tetapi juga mengarah pada apa yang disebut penasihat keuangan Paula Pant sebagai “pemikiran prinsip-prinsip dasar.”
Dalam hal penganggaran,
pemikiran prinsip-prinsip dasar berarti mempertimbangkan nilai-nilai yang Anda inginkan dalam hidup dan bagaimana Anda dapat mengembangkannya. Hal Ini adalah kesadaran bahwa uang adalah sarana untuk memfasilitasi kehidupan yang memuaskan bukan serangkaian taktik dan strategi yang bertujuan untuk mengendalikannya.
Menurut Pant, hal ini mengharuskan kita untuk menerima kebenaran dasar. Yaitu: Anda mampu membeli sebagian besar barang jika Anda merencanakan dan menabung, tetapi Anda tidak mampu membeli semuanya. Seperti yang ia katakan kepada kami dalam sebuah wawancara:
“Anda tidak dapat memiliki serangkaian kata dan yang tidak ada habisnya. Anda mungkin tidak dapat memiliki hal itu dan hal lain dan hal lain dan hal lain. Dan itu tidak hanya berlaku untuk uang Anda. Itu berlaku untuk waktu Anda, fokus Anda, energi Anda, perhatian Anda sumber daya yang terbatas.
Dan hidup adalah sumber daya yang sangat terbatas. Jadi, ketika Anda berlatih menjadi lebih baik dalam mengelola uang Anda, Anda berlatih menjadi lebih baik dalam mengelola hidup Anda.”
Konsultan keuangan dan pendukung Kakeibo Harumi Maruyama mengungkapkan perspektif yang sama, meskipun sedikit lebih tegas. Seperti yang ia sampaikan kepada BBC : “Uang tidaklah tak terbatas. Uang memiliki batas. Terserah Anda apakah Anda menyimpannya atau kehilangannya.”
Empat kategori Kakeibo
Setelah menerima kebenaran itu dan semakin jelas pada prinsip-prinsip pertama Anda, akhirnya tiba saatnya untuk matematika .
Di awal bulan, hitung pendapatan yang diproyeksikan dan kurangi dengan biaya tetap (seperti sewa, utilitas, dan tagihan lainnya). Sisanya adalah jumlah uang yang harus Anda belanjakan atau tabung bulan itu. Lalu, setiap kali Anda membelanjakan uang, catat di buku besar dan beri label sebagai salah satu dari empat kategori:
Kebutuhan pokok (bensin, perlengkapan mandi, dan bahan makanan).
Hal-hal yang tidak penting (film, restoran, dan hari-hari di spa).
Budaya (buku, kunjungan museum, pendidikan, dan amal).
Tidak terduga (kunjungan dokter, perbaikan mobil, dan hadiah ulang tahun teman yang sama sekali Anda lupa).
Mengapa melakukan ini?
Jebakan potensial dari beberapa sistem penganggaran adalah membuat banyak kategori terperinci dengan keyakinan bahwa kategori-kategori itu akan meningkatkan akurasi. Ada kategori untuk bahan makanan, satu untuk restoran, satu untuk perbaikan, satu untuk bensin, satu untuk pakaian, satu untuk buku, dan seterusnya.
Namun, hasil akhir dari pendekatan ini adalah kebingungan yang tidak perlu yang mengaburkan pola pikir Anda tentang pengeluaran.
Dengan mengelompokkan pengeluaran Anda ke dalam empat kategori ini, Anda menyederhanakan anggaran sehingga Anda dapat melihat gambaran besarnya. Jika sepatu baru Anda untuk bersenang-senang, masukkan ke dalam kategori barang yang tidak penting.
Jika sepatu tersebut merupakan kebutuhan pekerjaan, masukkan ke dalam kategori barang penting.
Dengan cara ini, Anda dapat lebih memperhatikan cara Anda membelanjakan uang dan untuk apa Anda membelanjakannya.
Sebagian besar pendukung Kakeibo juga merekomendasikan penggunaan buku besar tulisan tangan untuk melacak pengeluaran Anda sepanjang bulan.
Mereka merujuk pada penelitian yang menunjukkan bahwa ketika kita menulis sesuatu dengan tangan, kita menyimpan informasi dengan lebih baik dan menciptakan hubungan yang lebih kuat dengan konten tersebut. Yang lain menggunakan aplikasi spreadsheet karena kemampuannya untuk mencari entri tertentu, mengelompokkan kategori, dan membuat grafik pengeluaran mereka dengan cepat dan mudah.
Saat Anda berlatih menjadi lebih baik dalam mengelola uang Anda, Anda berlatih menjadi lebih baik dalam mengelola hidup Anda.
Baik Anda menggunakan buku besar tulisan tangan atau digital saya tidak akan memberi tahu jika Anda tidak menggunakannya pastikan saja itu adalah metode yang akan Anda gunakan. Anda ingin buku besar Anda memuat semua pengeluaran bulanan Anda, dan Anda ingin membiasakan diri mencatat pengeluaran Anda secara teratur (misalnya, setiap malam atau di akhir minggu).
Di akhir bulan, Anda akan meninjau pengeluaran Anda.
Hitung berapa banyak yang Anda belanjakan di setiap kategori serta berapa banyak yang Anda tabung. Kemudian bandingkan hasilnya dengan sasaran yang Anda tetapkan untuk diri sendiri.
Apakah Anda menabung sebanyak yang Anda kira?
Apakah ada hal penting yang terlewat dari pikiran Anda dalam penilaian awal Anda?
Apakah beberapa pembelian Anda yang tidak penting tampak tidak perlu jika dipikir-pikir lagi?
Apakah ada pembelian tak terduga yang harganya juga ternyata tak terduga tinggi?
Jika Anda mencapai target tabungan, bagus! Jika tidak, tidak apa-apa. Tidak ada alasan untuk merasa malu . Anda tidak bisa menang atau kalah dalam keuangan, dan keuangan juga bukan kompetisi sosial seperti papan peringkat dalam gim video.
Sebaliknya, Anda harus melihat buku besar Anda sebagai data dan kesalahan Anda sebagai pelajaran untuk membuat keputusan yang lebih baik bulan depan.
Mungkin Anda perlu mengurangi beberapa pembelian yang tidak penting untuk menabung lebih banyak. Sebaliknya, mungkin target tabungan Anda terlalu agresif, dan Anda membutuhkan beberapa barang yang tidak penting untuk menghilangkan stres di akhir pekan.
Apa pun yang diungkapkan buku besar Anda, Anda dapat kembali ke empat pertanyaan tersebut dan menjawabnya berdasarkan pengetahuan baru Anda. Sebagai bonus, penelitian menunjukkan bahwa melacak pengeluaran Anda meningkatkan rasa percaya diri dan relaksasi , yang pada gilirannya memotivasi kita untuk mencapai tujuan kita.
Temukan keseimbangan keuangan Anda
Yang dimaksud dengan Kakeibo adalah filosofi hidup Jepang yang disebut nagomi . Meskipun tidak memiliki terjemahan langsung, filosofi ini berpusat pada konsep keseimbangan, harmoni, dan keberlanjutan serta cara mewujudkan kualitas tersebut dalam kehidupan.
Dalam bukunya tentang filsafat, Ken Mogi menulis bahwa “[ nagomi ] bukanlah tentang mencari jalan pintas menuju kebahagiaan, kesuksesan, atau kekayaan; melainkan tentang memahami dan meningkatkan aspek-aspek baik dan positif dalam kehidupan kita untuk menyeimbangkan kesulitan-kesulitan yang pasti menimpa setiap orang di antara kita.”
Kakeibo meminta Anda melakukan hal yang sama dengan keuangan Anda. Itulah sebabnya ia menyertakan kategori khusus untuk budaya. Metode ini mengakui bahwa hidup Anda tidak boleh terikat pada keuangan Anda.
Sebaliknya, keuangan Anda merupakan sumber daya salah satu dari banyak sumber daya yang menumbuhkan pertumbuhan, pembelajaran, dan aktivitas kehidupan yang bermakna.
Dan meskipun saya telah menulis tentang Kakeibo sebagai teknik tersendiri; pada kenyataannya, teknik ini telah mengalami banyak perubahan sejak Motoko pertama kali menciptakannya seabad yang lalu.
Teknik ini juga sangat mudah beradaptasi. Mungkin Anda merasa perlu menambahkan kategori kelima, atau perlu membuat kategori tabungan sendiri, atau menghabiskan begitu banyak uang untuk buku sehingga sebaiknya Anda menganggapnya terpisah dari pengeluaran lainnya. Tidak masalah selama perubahan tersebut mendukung prinsip dasar Anda.
Namun, dengan meluangkan waktu untuk menyingkirkan hal-hal yang tidak penting dan fokus pada esensi keuangan Anda, Anda terhindar dari perangkap pengoptimalan yang berlebihan sekaligus membuat anggaran Anda terasa mudah dikelola dan memotivasi.
Hal Ini akan membantu Anda membelanjakan uang dengan cara yang memungkinkan kehidupan yang bermakna dan penuh kesadaran di masa kini sekaligus menabung dengan cara yang memastikan hal yang sama untuk masa depan Anda.
